王多鱼微微一笑，似乎早已料到有此一问。

“长老问到了关键！风险管控，正是‘来世贷’体系能否健康运行的核心。”他抬手在空中勾勒，清光凝聚成一幅复杂的结构图。

“第一，严格征信。我们并非盲目放贷，而是会综合评估申请者的‘因果信用’，包括其过去世的履约记录、今世的心性修为、乃至其修行法门与福缘深浅，建立‘轮回信用评分模型’。”

“第二，风险分级与定价。根据信用评分，实行差异化利率，高风险者高利率，以覆盖潜在的违约损失。”

“第三，抵押与担保。除了未来功德收益权，还可要求提供其他形式的抵押物，如法器、洞府使用权，或由德高望重者提供担保。”

“第四，也是最重要的一点，建立‘轮回坏账准备金’。从每笔贷款利息中提取一定比例，注入专项准备金，用于核销确实无法收回的坏账。此准备金，可由大寺院共同出资设立，甚至未来可考虑发行‘轮回保险’产品，进一步分散风险。”

“第五，贷后管理与帮扶。并非放贷后就置之不理，我们会建立追踪机制，若发现借贷者来世修行艰难，可适时提供一些指引或低强度的‘再融资’帮助，助其重回正轨，本质上也是在保护我们的‘资产’。”

他一番条理清晰、层层设防的风险管控方案阐述下来，不仅那位净土宗长老愣住了，台下许多原本担忧的修士也陷入了思考。这套体系，听起来似乎……比他们想象的还要严谨？

王多鱼最后总结道：“世间任何金融活动皆有风险，关键在于识别、量化与管理。我们无法完全消除‘来世贷’的风险，但可以通过完善的制度，将其控制在可接受的范围之内，使其利远大于弊。这，才是对众生负责的态度。”

接连几位高僧的诘问，都被王多鱼以其严密的金融逻辑和对佛法的独特理解一一化解。他并非否定传统，而是在尊重因果铁律的基础上，寻求更高效、更富有人情味的执行方式。台下反对的声音渐渐减弱，许多人的眼神从质疑变成了思索，甚至开始认同。

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迦叶尊者全程沉默，面色复杂。他知道，在道理上，他们恐怕难以驳倒这个思维缜密、理念新颖的年轻人。

玄奘大师见状，适时起身，做总结陈词，肯定了王多鱼理念中的积极意义与大慈悲心，并宣布大慈恩寺将在严格风控的前提下，继续试点推行“来世贷”，并欢迎各方监督。